【完全非対面】オンラインファクタリングおすすめ9社

当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、オンライン完結型のファクタリング会社のみランキング形式で9社ご紹介します。比較検証は以下の4項目について行いました。

①審査から入金までのスピード(最短10分〜即日)
②ファクタリングにかかる手数料率(最低1%〜20%)
③調達可能額(下限1万円〜上限数億円)
④ユーザーの口コミ良好度

個人事業主として6年以上活動し、実際に4社ファクタリングを利用した筆者がおすすめするオンライン完結型のファクタリング会社は以下の3社です。

サービス名	【第1位】 QuQuMo	【第2位】 ペイトナーファクタリング	【第3位】 ラボル
総合評価	(5.0 / 5.0)	(4.5 / 5.0)	(4.0 / 5.0)
手数料率	1%～14.8％	一律10%	一律10％
入金スピード	最短2時間	最短10分	最短1時間
手続き	オンライン完結	オンライン完結	オンライン完結
利用可能額	1万円〜上限なし	1万円〜100万円	1万円〜上限なし
公式サイト	公式HP	公式HP	公式HP

オンライン完結型おすすめファクタリング9選

オンライン完結型のおすすめファクタリング会社をランキング形式で9社ご紹介します。

第1位：QuQuMoはオンライン完結で入金まで最短2時間

運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料	1%～14.8％
利用可能額	数万円から金額上限なし
入金スピード	最速2時間
メリット	・手数料が業界トップクラスの低さ ・最短2時間で資金調達可能 ・手続きはオンライン完結 ・2社間契約なので取引先にバレない
デメリット	・手数料の上限がやや高い

『QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。

手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。

QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。

第2位：ペイトナーファクタリングは手数料が一律で資金計画を立てやすい

運営会社	ペイトナー株式会社
利用者数	5万件以上
手数料	一律10%
利用可能額	1万円〜100万円
入金スピード	最短10分
メリット	・手数料が一律で資金計画を立てやすい ・手続きはオンライン完結 ・入金まで最短10分 ・掛け目の設定がない
デメリット	・初回利用時は上限(25万円)がある

『ペイトナーファクタリング』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。

面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。

第3位：ラボルは請求書アップロードから最短60分で入金

運営会社	株式会社セレス
手数料	一律10％
利用可能額	1万円〜
入金スピード	最短1時間
メリット	・審査から入金までのスピードが早い ・オンライン完結で手続きできる ・独自の与信管理 ・手数料が一律で資金計画を立てやすい
デメリット	・手数料率が10%の固定

『ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短60分で口座に入金されるというスピード感が強みです。

買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。

会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。

運営元は東証プライム上場企業である株式会社セレスなので、資金面やサービス継続性の面でも安心して利用できます。

第4位：PayTodayはAIを活用したスピーディーな与信判断

運営会社	Dual Life Partners株式会社
手数料	1〜9.5%
振込期間	即日振込
メリット	・業界最安級の手数料(上限9.5%) ・AIを活用したスピーディーな与信判断 ・取引先への通知が不要な2社間ファクタリング ・オンラインで完結/対面での面談不要
デメリット	・審査が他社に比べると厳しめ ・必ずしも手数料が安くなるわけではない

『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。

一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。

また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。

第5位：ビートレーディングは小口から大口まで対応

運営会社	株式会社ビートレーディング
手数料	3社間契約2％〜9%・2社間契約で4％〜12%
利用可能額	10万円〜数億円
累計取引数	50,000件以上
入金スピード	最短2時間
メリット	・最短即日で資金調達可能 ・小口から大口まで対応可能 ・最低手数料率が低い ・審査通過率は98％
デメリット	・個人事業主が利用できるのは3社間ファクタリングのみ

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。

創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があり、これまで16,000社もの資金調達を支援してきたビートレーディングはファクタリング業界の先駆者と呼べる存在です。

手数料率は3社間契約で2％〜、2社間契約で4％〜となっています。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。

第6位：アクセルファクターは審査通過率93％

運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料	2〜20％
入金スピード	5割以上が即日入金
調達可能額	30万〜1億円
メリット	・審査通過率が93％と高い ・支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応 ・最短即日で振込 ・赤字でも利用可能
デメリット	・大型債権(1億円以上)は利用できない ・請求先が個人の売掛債権は利用できない ・手数料率の上限が高い

『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。

幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。

また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。

第7位：日本中小企業金融サポート機構は非営利団体で手数料が業界最安

運営会社	日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5％〜10％
利用可能額	制限無し
入金スピード	最短即日
メリット	・審査の通過率が高い ・手数料が業界最安水準 ・郵送やオンラインで手続きが完結する ・経営コンサルティングを受けられる ・補助金申請の支援をしてもらえる
デメリット	・売掛先が法人であることが条件 ・2社間ファクタリングの手数料はやや高め

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。

1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。

また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。

第8位：ジャパンマネジメントは幅広い売掛債権に対応

運営会社	株式会社ラインオフィスサービス
入金スピード	最短即日
手数料	3％〜20％
上限金額	最大5,000万円
メリット	・審査から入金までのスピードが早い ・少額の売掛債権にも対応 ・幅広い売掛債権に対応している
デメリット	・手数料率の上限が高い ・買取可能な売掛金の上限が低い

『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。

売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％となっています。

手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象となります。

第9位：バイオンは最低買取金額5万円から調達可能

運営会社	株式会社バイオン
手数料	一律10%
担保・保証人	不要
入金スピード	最短60分

『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。

初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10％の手数料となっています。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。また、売掛先が個人であっても利用可能です。

オンラインファクタリングを利用するメリット

審査から入金までプロセスが簡潔でスピーディー

オンラインファクタリングの大きなメリットの一つは、審査から入金までのプロセスが非常に簡潔でスピーディーである点です。申し込みを行ってから、最短即日で入金を受けられるケースもあります。

従来の資金調達方法と比べると、必要書類の提出のみで手続きが完了するため、複雑な手続きを踏む必要がありません。急な資金需要に対応しなければならない個人事業主や法人にとって、オンラインファクタリングは有効な資金調達の一つです。

ファクタリング手数料が比較的安い

オンラインファクタリングの手数料相場は3%〜8%程度です。2社間では3%〜30%、3社間では3%〜10%が手数料の相場になります。

買取手数料の上限は法律で決められている訳ではないため、業者ごとに買取手数料率が大きく異なります。中には悪質なファクタリング会社も存在しており、手数料率が高額であるケースもあるので注意が必要です。

オンラインファクタリングを利用するデメリット

対面契約より審査の柔軟性に欠ける

近年、多くのオンラインファクタリングでは、AIを用いた審査システムを導入しています。そのため、与信基準から外れるような案件は、審査に通過しにくい傾向があります。

対面でのファクタリングであれば、面談を通じて事業内容や資金調達の目的を詳しく説明することができ、柔軟な対応を引き出せる可能性があります。しかし、オンラインファクタリングではそうした機会が限られています。

審査に必要な書類をデータ化する必要がある

オンラインファクタリングでは、申し込みから審査までのプロセスがWeb上で行われるため、必要書類は全てデータ化しなければなりません。企業によっては、提出が求められる書類が多く、データ化作業自体が負担になるケースもあります。

対面でのファクタリングであれば、書類をそのまま提出できるため、この点はデメリットです。

3社間ファクタリングは対面契約が必須

オンラインファクタリングにおいて3社間契約を結ぶ場合、原則として対面での契約が求められます。3社間ファクタリングでは、自社だけでなく取引先の審査も行われるため、より入念な審査が行われるためです。

3社間ファクタリングは信頼性が担保されているので手数料が安いというメリットがあり、対面での契約が問題なければ検討に値するでしょう。

オンラインファクタリングを選ぶポイント

審査から入金までのスピード

一般的なファクタリング会社では、3営業日〜１週間ほどで入金されるケースが多いです。

入金スピードはファクタリング会社とって非常に重要な差別化要因であり、中には申し込みをしたその日に入金してくれる会社もあります。

ファクタリングにかかる手数料率

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類あり、それぞれ手数料率が異なります。

2社間では3%〜30%、3社間では3%〜10%が手数料の相場になります。

調達可能額

ファクタリング会社によっては、最低1万円から数千万円まで調達可能な会社もあれば、上限7億円まで調達可能な会社もあり特色が異なります。

建設業や不動産業など大口の売掛債権を保有している企業は、できるだけ買取額上限が高いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。